​Tunisie : La BCT durcit le ton contre le blanchiment d’argent et le financement de la prolifération

​Dans une circulaire majeure publiée ce mardi 23 décembre 2025, la Banque Centrale de Tunisie (BCT) a instauré de nouvelles directives strictes à destination des établissements financiers. Ce texte renforce le dispositif national de lutte contre le blanchiment d’argent et, pour la première fois avec une telle précision, encadre le risque lié au financement de la prolifération des armes de destruction massive.

​Un alignement stratégique sur les standards internationaux

​La publication de cette nouvelle circulaire s’inscrit dans une volonté manifeste de la Tunisie de consolider sa position sur l’échiquier financier mondial. En s’alignant sur les recommandations du Groupe d’Action Financière (GAFI), la Banque Centrale de Tunisie cherche à prévenir tout risque de « liste grise » et à garantir la fluidité des correspondances bancaires internationales.

​Le texte définit désormais avec une rigueur accrue le concept de financement de la prolifération. Les banques sont désormais tenues de surveiller tout manquement aux sanctions financières ciblées émanant du Conseil de sécurité de l’ONU. Cela implique une obligation de gel immédiat des avoirs pour toute personne ou entité figurant sur les listes internationales, sans délai ni notification préalable, afin d’éviter toute évaporation de capitaux.

​Le renforcement du reporting prudentiel et de la conformité

​L’un des piliers de cette réforme repose sur l’évolution du reporting prudentiel. Les banques tunisiennes doivent désormais intégrer des indicateurs plus fins dans leurs systèmes de surveillance. La BCT exige une transparence totale sur l’origine des fonds, tout en simplifiant paradoxalement certaines procédures administratives pour se concentrer sur l’essentiel. À titre d’exemple, certaines données d’identification jugées non pertinentes, comme le nombre d’enfants des clients, ont été supprimées pour permettre aux agents de conformité de se focaliser sur le profil de risque réel et les flux financiers suspects.

​Le rôle des responsables de la conformité (Compliance Officers) se voit également renforcé. Ils deviennent les garants de l’évaluation interne des risques, devant produire des rapports périodiques plus fréquents et détaillés. La circulaire impose également une mise à jour systématique des programmes de formation du personnel bancaire pour affiner la détection des signaux faibles liés aux transactions atypiques.

​Des sanctions dissuasives et une vigilance accrue

​Au-delà des aspects techniques, la Banque Centrale durcit le régime des sanctions. Tout manquement aux nouvelles obligations de vigilance ou de déclaration pourra entraîner des pénalités financières lourdes pour les établissements, voire des sanctions administratives touchant les dirigeants. Cette sévérité vise à instaurer une culture de la tolérance zéro face aux flux financiers illicites.

​La BCT insiste particulièrement sur la surveillance des transferts transfrontaliers et des opérations impliquant des pays à haut risque. Le filtrage en temps réel des transactions devient la norme, poussant le secteur bancaire tunisien vers une transformation digitale accélérée de ses outils de contrôle

Synthèse des enjeux : Ce qu’il faut retenir de la réforme

​L’objectif fondamental de cette nouvelle circulaire dépasse le simple cadre réglementaire ; il s’agit d’une démarche stratégique visant à protéger l’intégrité du système financier tunisien. En s’alignant scrupuleusement sur les normes du GAFI, la Banque Centrale de Tunisie garantit la pérennité des relations de correspondance avec les banques étrangères, essentielles pour l’économie nationale. Cette réforme concerne l’ensemble des établissements financiers et banques opérant sur le territoire, les plaçant en première ligne de la sécurité financière globale.

​La nouveauté majeure de ce texte réside dans l’accent mis sur la lutte contre le financement de la prolifération des armes, un volet souvent éclipsé par le blanchiment classique mais désormais prioritaire. La BCT impose désormais un mécanisme de gel immédiat des avoirs, permettant d’immobiliser les ressources de toute entité sanctionnée par le Conseil de sécurité de l’ONU sans le moindre délai administratif.

​Pour les clients des banques, cet environnement régulateur se traduira par une vigilance accrue. Il faut s’attendre à une demande de justificatifs plus rigoureuse concernant la provenance des fonds, particulièrement lors de transactions transfrontalières ou d’opérations de montants élevés. Bien que ces mesures puissent paraître contraignantes, elles constituent le socle de la confiance et de la crédibilité de la place financière de Tunis sur la scène internationale.